信用卡是当代人必备的理财工具之【zhī】一，而招商卡是信【xìn】用【yòng】卡【kǎ】中最实用的信用卡没有之一。招商银行信【xìn】用卡【kǎ】最【zuì】大的特【tè】点是合【hé】作商家多，优惠活【huó】动多，因此使用招商银行【háng】信用卡往往可以【yǐ】获【huò】得额【é】外【wài】的【de】优惠。

比如上周末【mò】我和几个同学吃饭，总共消费了500多，付款时我使用了招【zhāo】行账【zhàng】上生活【huó】一招过【guò】买【mǎi】单，满百优惠9元，省下了45元。而其他银行的引用卡【kǎ】就少【shǎo】有这【zhè】样的活【huó】动。除【chú】了餐饮，使【shǐ】用招行信用卡购买【mǎi】电影票、电【diàn】子商【shāng】品也有【yǒu】不同力度的优惠，可以说是【shì】最【zuì】实【shí】惠【huì】的信用【yòng】卡了。

网【wǎng】友【yǒu】描述的问题是，半年前固定额度调【diào】到5万之后，固定额度和临时额度【dù】都不能【néng】调整了【le】，账单分期【qī】都办不了【le】。在我看来，网【wǎng】友的用卡【kǎ】习【xí】惯和用卡【kǎ】理念存在较【jiào】大问题【tí】。

首先，信用卡额度并非越高越好

信用卡额度高【gāo】了，看起来很有面【miàn】子，但额度高不代表消费【fèi】能【néng】力提高。信用卡透支的金【jīn】额【é】，只【zhī】在【zài】第【dì】一个月左右（9-21天【tiān】）免息，还款日后没有及时归还是需要支付高额利息，年化【huà】利率【lǜ】达到了恐【kǒng】怖的18%。

所以呀，信用卡的【de】额【é】度满足自【zì】己的需求，匹配【pèi】自【zì】己的还款能力即可，并【bìng】非是越高【gāo】越好。

其次，信用卡额度不要使用完

很【hěn】多朋友每【měi】月工【gōng】资9-21千，但是【shì】信用卡消费的账单【dān】却有9-21万，那【nà】么收入是不【bú】能满足【zú】归还信用卡需要的，这时候就只能选择账单分期。而一旦账【zhàng】单每期，每【měi】月必须从收入中拿出一部分【fèn】还信用卡，消费能力更【gèng】是大打折扣，如果此时再【zài】来一笔大额消【xiāo】费，很可【kě】能资【zī】金链断裂【liè】造【zào】成违【wéi】约。

就【jiù】更不要说很多人信用卡的额【é】度是工资的十倍以上，刷【shuā】卡的时候可以很潇洒，用【yòng】完额【é】度等于【yú】透支了一年的收入，换言之接【jiē】下来一年【nián】的【de】收【shōu】入要全部用来还信用【yòng】卡。

因此使用信用卡消费一定要理性，刷卡也是在刷自己的血汗钱。

信用卡分期能不办就不办

总有一些朋友，一边办着信用卡分期，一边向我请教理财的方法。

要知道【dào】市面上的理财产品，能有5%的年【nián】化收益率【lǜ】就不错了，超【chāo】过【guò】8%就有巨大风险，超过【guò】10%就要冒损失全部本金【jīn】的风【fēng】险【xiǎn】。而信【xìn】用卡分【fèn】期的真实利率是多少，差不多18%！

一边借着【zhe】18%的【de】钱，一【yī】边把钱存到5%的理【lǐ】财中，最后的结果一定是钱【qián】越理越少。

而且信【xìn】用【yòng】卡分【fèn】期【qī】会让人错误判断【duàn】自己的债务水平。比如每月收入5000元，欠【qiàn】引【yǐn】用卡5万元【yuán】，办理12期分期【qī】每月还款4500元左右【yòu】，看似可以承【chéng】受。但是办理后【hòu】意【yì】味着【zhe】未来一年每月都要给银行还款4500元，自己只剩下400多【duō】零花钱，基本【běn】温【wēn】饱都【dōu】难以满足【zú】。

所以呀，银行信息港认为，分期这种东西能不办就不办。

因此【cǐ】网友【yǒu】的信用卡有5万【wàn】的额【é】度【dù】，在我看来已【yǐ】经满足使用需求了。何【hé】必非要把【bǎ】自己套死在信【xìn】用卡上，成为卡奴之后才【cái】收手呢？

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